Le dico de Starteo
Tous les mots du courtage, enfin expliqués simplement.
Une question sur un terme entendu lors d’un rendez-vous bancaire ou en lisant votre offre de prêt ?
Le Dico de Starteo est là pour ça.
A
AERAS (Convention)
Permet aux personnes ayant un risque de santé aggravé d’accéder à l’assurance et au crédit. Plus de 96 % des demandes reçoivent une proposition.
Amortissement
Répartition du remboursement du capital sur la durée du prêt.
Apport
Somme que vous investissez vous-même dans votre projet immobilier. Plus il est élevé, plus il peut améliorer les conditions de votre crédit (taux, garanties…).
Assurer mon crédit
L’assurance peut prendre en charge le remboursement total ou partiel de votre prêt selon le contrat. Elle peut couvrir des risques comme le décès, l’invalidité ou la perte d’emploi.
C
Capacité d’emprunt
Montant maximal qu’un emprunteur peut obtenir en fonction de ses revenus et de ses charges.
Capital restant dû
Montant du crédit qui reste à rembourser à un instant T.
Convention AERAS
Dispositif facilitant l’accès au crédit pour les personnes présentant un risque de santé aggravé.
Crédit relais
Prêt temporaire permettant d’acheter un nouveau bien avant la vente de l’ancien. Dure 12 à 24 mois.
D
Déblocage des fonds
Versement par la banque de la somme empruntée, généralement à l’acte notarié.
Délai de réflexion
Délai légal de 10 jours après réception de l’offre de prêt avant signature.
Durée d’emprunt
Nombre d’années sur lesquelles le prêt est étalé. Elle impacte fortement le coût total.
F
FICP
Fichier recensant les incidents de remboursement. Consulté lors de toute demande de prêt.
Frais de dossier
Frais facturés par la banque pour l’étude et la mise en place du prêt.
Frais de notaire
Frais liés à l’enregistrement d’un bien immobilier. Varient selon le type de bien.
G
Garanties & Cautions
Permettent à la banque d’être remboursée en cas de défaut de paiement. Peuvent être réelles (hypothèque) ou sous forme de caution.
H
Hypothèque
Garantie réelle inscrite par un notaire, permettant à la banque de récupérer les fonds en cas de non-paiement.
I
Indemnités de remboursement anticipé
Frais parfois appliqués si vous remboursez votre prêt avant son terme.
M
Maîtriser son budget
Suivre ses comptes, épargner, éviter les découverts : essentiel pour convaincre une banque.
Maîtriser son endettement
Veiller à ce que le taux d’endettement reste sous les 35 % et conserver un reste à vivre suffisant.
Mensualité
Somme payée chaque mois (capital + intérêts + assurance)
Modulation d’échéance
Option permettant d’augmenter ou réduire ses mensualités, selon les conditions du contrat.
Montage financier
Ensemble des prêts, aides et apports mobilisés pour financer un projet.
O
Options de crédit
Fonctionnalités comme la modulation ou le report d’échéances intégrées à certains prêts.
ORIAS
Registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et finance. Tout courtier doit y être inscrit.
P
Primo-accédant
Personne qui achète sa résidence principale pour la première fois.
Profil emprunteur
Critères personnels, professionnels et financiers analysés par les banques pour évaluer un dossier.
Prêt bonifié
Prêt à taux réduit, souvent accordé sous conditions sociales ou professionnelles.
Prêt in fine
Prêt où seuls les intérêts sont remboursés chaque mois. Le capital est remboursé en une seule fois à la fin.
Prêt à taux zéro (PTZ)
Prêt sans intérêt, complémentaire au prêt bancaire, accordé sous conditions pour une résidence principale.
Q
Quotité d’assurance
Pourcentage du prêt couvert par l’assurance emprunteur. Elle peut être répartie entre co-emprunteurs.
R
Rachat de crédits
Regroupement de plusieurs prêts en un seul, pour alléger les mensualités.
Remboursement anticipé
Paiement anticipé partiel ou total du prêt avant la fin prévue. Peut impliquer des frais.
Reste à vivre
Somme qu’il vous reste chaque mois une fois toutes les charges payées.
S
Saut de charge
Différence entre votre ancien loyer et la future mensualité du prêt.
Scoring bancaire
Note attribuée par la banque en fonction de votre profil et comportement financier.
T
Tableau d’amortissement
Document listant chaque mensualité et sa répartition entre capital, intérêts et assurance.
Taux
Taux d’intérêt appliqué au prêt. Peut être fixe, variable ou mixte.
Types de prêt
Différentes formes de crédits : amortissable, in fine, relais, etc.
